Как снять деньги с расчетного счета ИП выгодно

Когда вы поработаете какое-то время в качестве ИП у вас появиться необходимость обналичить расчетный счет и тогда вы поймете, что есть определенные нюансы, чтобы сделать это правильно. Законодательство ввело некоторые ограничения, в результате чего индивидуальный предприниматель не может в любой момент снять деньги.

Что касаемо банков, они также ограничивают ИП лимитами на снятие денег, превышая который бизнесмену невыгодно совершать «обналичку», так как процент будет гораздо выше.

Однако существуют способы вывода средств и сделать это легче, чем снять деньги с расчетного счета ООО. Рассмотрим законные способы и как избежать лишней переплаты.

Как снять наличные ИП


Любому бизнесмену захочется обналичить расчетный счет, как на личные нужды, так и для бизнеса, есть четыре проверенных метода для вывода денег ИП, входящих в рамки закона и гарантирующих, что ФНС не будет задавать вам лишних вопросов.


Банковская карта физического лица

ИП открывает расчетный счет, на который приходят деньги от деятельности фирмы. С этого счета он может перевести средства на банковскую карту любого физического лица, в том числе и на свою. Далее посредством банкомата получает наличные деньги. Во всей схеме есть единственный нюанс — если деньги переводятся на пластиковую карту физ. лица, не организации, то в ФНС это считается доходом и получившему сумму нужно позаботиться об уплате НДФЛ.

ИП может завести личную карту в качестве на физ. лица и на нее переводить деньги. Деньги приходят с небольшой задержкой, но на следующий день они уже могут быть сняты через банкомат.


Через чековую книжку

С внедрением банковской карты данный способ стал применяться реже, так как сроки достаточно велики, до 3 дней на обналичивание денег. Если бизнесмену требуются средства срочно, то данный вариант можно не рассматривать. Вторым недостатком является начисление НДС на снимаемую сумму, она спишется с расчетного счета автоматически.


Бизнес-карта

Она может называться иначе — корпоративная карта или cash-карта. Ее оформлять выгодно ИП, из-за привязки к расчетному счету и возможности бесплатного обслуживания. Деньги выводятся через банкомат.


Через банковскую кассу

Если ИП намерено снят внушительную сумму, необходимо предупредить банк, так как в кассе банка не хранятся крупные суммы денег. Процедура выглядит так: банк выписывает вам расчетно-кассовый ордер, вы обязаны в этот же день оприходовать деньги через кассу ИП, далее можно снять на личные нужды.


Стоимость обналичивания расчетного счета ИП


При оформлении РКО в банке и ознакомлением с тарифами предприниматель поймет, что любая услуга банка имеет свою комиссию. Какой взнос предстоит уплатить банку за вывод средств со счета ИП зависит от назначения платежа. Перечислим варианты вывода денег в зависимости от возрастания комиссии:

Снятие денег на зарплату. Иногда за эту операцию процентов не взимают, другие банковские учреждения берут до 1% от выводимой суммы. Если у ИП нет сотрудников в штате, то рассматривать этот способ не имеет смысла, так как сам себе ИП не должен выплачивать заработок таким методом, это вне рамок закона.

На личные нужды. Ставка меняется 1%-1,5%. Комиссия может выражаться не только в процентах, но иметь и минимальный порог, например, 1% от суммы (не меньше 150 рублей). Следовательно, полноценный 1% взимается только с больших сумм, к примеру сняв 10 000 рублей, вы уплатите не 1%, то есть 100 рублей, а 150 рублей, так это является минимальным порогом.

Через корпоративную карту. Бизнес-карта всегда привязывается к расчетному счету индивидуального предпринимателя, но выводить деньги через банкомат порой накладно — до 5% от суммы. Она создана для оплаты покупок в рамках фирмы, допустим, купить товар у поставщиков. Несмотря на невыгодный вывод денег с расчетного счета ИП через бизнес-карту, владеть ею все же выгодно. На остаток начисляется от 4% до 7% годовых. Совершать платежные операции для бизнеса можно без комиссии.


Как вывести деньги ИП без комиссии


Есть банки с минимальной комиссией за перевод денежных средств на личную пластиковую карту владельца ИП, может взиматься только комиссия за платежную операцию — от 15 до 80 рублей. Индивидуальному предпринимателю выгодно иметь и корпоративную и банковскую карту, оформленную в качестве физического лица, желательно открывать ее в том же банке, что и расчетный счет.

Существуют ограничения по сумме вывода денег, большинство банков позволяют вывести до 150 тысяч рублей в день без комиссии, и до 300 тысяч в месяц. Сверх лимита платиться комиссия.

Опытные ИП оформляют несколько расчетных счетов в разных банках. Это не противоречит закону. Почему так делают? Если необходима большая сумма, скажем, 1,5 млн. рублей, то снять с одного счета бывает ее проблематично, но снимая по 100-150 тысяч с разных счетов, вопросов у банков не возникнет. Часто банки проводят акции и делают первые 2-3 месяца для новых клиентов бесплатными на проведение платежек, есть тарифы, где платежные операции по умолчанию осуществляются без комиссии.


Банки с лучшими процентами на снятие денег для ИП


Мы собрали лучшие предложения РКО с выгодными условиями на снятие средств с расчетного счета. Советуем рассмотреть эти варианты для открытия счета, хотя вам решать, может выгодно открыть здесь счет в качестве дополнительного для своего бизнеса.


  • Точка — до 100 тысяч бесплатно, далее 3%, от ИП физическому лицу до 500 тысяч без комиссии.
  • Тинькофф— от 1%.
  • Открытие — 100 - 500 тысяч рублей бесплатно можно переводить физ. лицам.
  • Делобанк — 1 - 2% от суммы.
  • Альфа-Банк — есть тарифы с бесплатным снятием денег до 6 млн. рублей, стоимость тарифа 1% от выручки, есть тарифные планы до 200 и 300 тысяч снятия без комиссии.
  • МТС-Банк — большой выбор тарифов, все с выгодным снятием.

Ограничения на снятие денег ИП на личные нужды


Закон прямо повествует о том, что все деньги на расчетном счете ИП, считаются его собственностью. Распоряжайтесь ими как угодно и снимайте на личные нужды любую сумму, не платя дополнительный налог.

Необходимо отразить четко цель в назначении платежа, чтобы не списался налог со снимаемой суммы. Нужно указывать «на личные нужды», она не вызывает лишних вопросов у ФНС. Нет лимитом не только на снятие, но и на количество операций по выводу средств.


Особенности снятия средств с расчетного счета ИП

Есть некоторые нюансы вывода денег для предпринимателей:

  • Полностью бесплатно деньги снять не удастся. Расчетный счет почти всегда имеет ежемесячное обслуживание, хотя есть ряд банков с бесплатными тарифами.
  • Обязательно храните любые доказательства вывода или внесения денег на расчетный счет или в кассу ИП. Они необходимы в случае возникновения спорных моментов с налоговой службой. Рекомендуемый срок хранения 4 года.

Важные нюансы снятия денег для начинающих бизнесменов

Предприниматели, владеющие достаточным опытом прекрасно понимают чего нельзя делать, собираясь вывести наличные деньги с расчетного счета. Подобные ошибки присуще начинающим предпринимателям:

  • Расход на некоммерческие нужды (покупки какого-либо товара для дома). С расчетного счета этого точно не стоит делать, подобный ход воспринимается как расход для ведения бизнеса и должен быть учтен для расчета налога. Избежать уплаты лишнего налога, переводите деньги бизнес-счета на личную банковскую карту и распоряжайтесь ими по собственному усмотрению.
  • Перевод от ИП на банковские карты друзей, родных или других физических лиц. Налоговая служба воспринимает такие платежи как доход получателя и он обязан оплатить 13%. Чтобы избежать неприятных ситуаций, пользуйтесь расчетным счетом исключительно для целей бизнеса, а переводите деньги для личных нужд только на свою банковскую карту.

Ведение отчетности


Нет в законе статьи, которая обязует предпринимателей формировать отчетность при снятии денег, но все же делать это стоит с точки зрения своей безопасности, чтобы не возникло неразрешимых ситуаций с ФНС.

Когда формируется платежное поручение на вывод денег достаточно указать сумму и цель платежа, никакую особую отчетность ИП вести не нужно, это должен осуществлять банк, где открыт расчетный счет.

Всю информацию о доходах и расходах фирмы предприниматель указывает в налоговой декларации, а отталкиваясь от нее вы платите налог.


Проводки на выведение денег ИП

Грамотное ведение бухгалтерии залог успешной предпринимательской деятельности, поэтому необходимо верно отражать в финансовой отчетности платежные операции по зачислению и списанию средств с расчетного счета.


Есть два варианта проводок:
Проводка на ввод-вывод денег с расчетного счета
Проводка на зачисление-списание денег с расчетного счета

Исключить попадание платежки о расходах на личные нужды в ведомость о расходах и доходах ИП, нужно обязательно уточнять в аналитике, что платеж не входить в налоговый учет. Иначе налог будет рассчитан не точно, что приведет к немалым штрафам.


Нелегальные схемы вывода денег


Незаконный вывод средств с расчетного счета

Нарушение законов при ведении бизнеса нередкое явление, особенно когда на кону крупные суммы. Обналичивание больших сумм может повлечь блокировку счета до объяснения причин вывода денег. Некоторые банки не особо разбираясь что к чему, просто разрывают договор на обслуживание счета в одностороннем порядке.

Незаконно выводить деньги через компании-однодневки. Учредители таких фирм вообще не понимают, что происходит, их либо вводят в заблуждение, или они оформляются по украденным паспортам. ИП перечисляет деньги такой фирме, а она выводит средства не платя при этом налога, собственно для уклонения от налогов и существует схема.

Предостерегаем всех наших читателей от участия в подобных незаконных способах вывода денег, так как грозит не только штраф, но и уголовная ответственность.